Čoraz častejšie počuť otázku, či je v roku 2017 naozaj ťažšie dostať úver na bývanie. Bohužiaľ, odpoveď je jednoduchá: ÁNO, ale pozrime sa, s čím môžeme počítať od roku 2017.
Koniec 100% financovania
Na základe odporučenia Národnej banky majú banky redukovať 100%-né financovanie. Pre istotu si vysvetlíme, čo znamená napríklad 90%-né financovanie. Predpokladajme, že hodnota bytu našich snov je 50.000 eur. Pokiaľ od našej banky získame 90%-né financovanie, znamená to bankový úver v hodnote 45.000 eur a zostávajúcich 10% už musíme zaplatiť z vlastného vrecka.
Na základe odporučenia Národnej banky majú banky redukovať 100%-né financovanie. Pre istotu si vysvetlíme, čo znamená napríklad 90%-né financovanie. Predpokladajme, že hodnota bytu našich snov je 50.000 eur. Pokiaľ od našej banky získame 90%-né financovanie, znamená to bankový úver v hodnote 45.000 eur a zostávajúcich 10% už musíme zaplatiť z vlastného vrecka.
Stresový test + rezerva
Banky musia po žiadosti o úver modelovať objem žiadaného úveru pri úroku vyššom o 2% - to je tzv. stresový test. Podľa neho môžeme dostať žiadaný úver jedine v prípade, ak sme schopní zaplatiť aj vyššiu úrokovú záťaž.
Banky musia po žiadosti o úver modelovať objem žiadaného úveru pri úroku vyššom o 2% - to je tzv. stresový test. Podľa neho môžeme dostať žiadaný úver jedine v prípade, ak sme schopní zaplatiť aj vyššiu úrokovú záťaž.
Vysvetlenie
Ak chceme dostať napríklad úver vo výške 80.000 eur pri úroku 1,5%, čo predstavuje splátky vo výške 276 eur, po modelovaní stresovým testom – teda pri úroku vo výške 3,5% - by bola splátka vo výške 360 eur. Banka následne rozhodne o prijatí žiadosti o úver vo svetle splátky vo výške 360 eur.
Ak chceme dostať napríklad úver vo výške 80.000 eur pri úroku 1,5%, čo predstavuje splátky vo výške 276 eur, po modelovaní stresovým testom – teda pri úroku vo výške 3,5% - by bola splátka vo výške 360 eur. Banka následne rozhodne o prijatí žiadosti o úver vo svetle splátky vo výške 360 eur.
Ako banky vypočítavajú, či môžeme dostať úver?
Popri horeuvedenom stresovom teste musia banky pre svojich klientov nechať aj určitú rezervu.
Preto, ak máme napríklad plat vo výške 600 eur a chceli by sme úver vo výške 60.000 eur, banka z tohto platu najskôr odráta životné minimum vo výške 200 eur. Ostalo nám teda 400 eur mesačne. Banka musí z tejto zostatkovej sumy odpočítať bezpečnostnú rezervu, čo je v našom prípade 30 eur. Ostáva nám teda 370 eur mesačne. Potom sa už banka rozhodne jednoducho: v prípade, že je mesačná splátka menšia ako zostávajúca suma 370 eur, úver dostaneme, v opačnom prípade nie.
Popri horeuvedenom stresovom teste musia banky pre svojich klientov nechať aj určitú rezervu.
Preto, ak máme napríklad plat vo výške 600 eur a chceli by sme úver vo výške 60.000 eur, banka z tohto platu najskôr odráta životné minimum vo výške 200 eur. Ostalo nám teda 400 eur mesačne. Banka musí z tejto zostatkovej sumy odpočítať bezpečnostnú rezervu, čo je v našom prípade 30 eur. Ostáva nám teda 370 eur mesačne. Potom sa už banka rozhodne jednoducho: v prípade, že je mesačná splátka menšia ako zostávajúca suma 370 eur, úver dostaneme, v opačnom prípade nie.
No netreba sa zľaknúť, ceny závisia od dopytu. Akonáhle sa dopyt zníži, konečne začnú klesať aj ceny bytov.
Zoltán Zsupcsan,
hlavný redaktor portálu Pénzügy.sk
No koukám že je to všude stejný že je to čím dál těžší už čekáme pomalu půl roku než nám schválí hypotéku na nové bydlení. Bydlení už jsme si našli tady a už čekáme ještě na nějaký formality co se týká ty hypotéky a to jsme kvůli tomu strávily x desítek hodin na úřadech. Je to čím dál víc složitější.
VálaszTörlés